Что делать, если Вам позвонил «коллектор»

    Возвратом просроченной задолженности занимаются различные юридические лица, в том числе:

- основным видом деятельности которых является возврат просроченной задолженности, включенные в государственный реестр и получившие соответствующее свидетельство (разрешение), дающее право осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности. Это, так называемые "коллекторы". Контрольно-надзорные функции, в том числе проведение проверок в отношении "коллекторов", возложены на ФССП России;

- микрокредитные, микрофинансовые (МФО) и кредитные организации (банки). Контрольно-надзорные функции в отношении данных юридических лиц, в соответствии с действующим законодательством, осуществляет Центральный Банк РФ.

   Следует обратить внимание, что органы ФССП России не наделены контрольно-надзорными полномочиями в отношении МФО и кредитных организаций, в том числе не наделены полномочиями и по проведению проверок их деятельности.

   В случае возникновения вопросов, связанных с возвратом просроченной задолженностии и вытекающих из деятельности МФО и кредитных организаций, в целях сокращения сроков рассмотрения обращения, заявитель вправе обращаться непосредственно в Центральный банк Российской Федерации (его отделения). При этом, заявитель в любом случае вправе направить обращение и в органы ФССП России.

Узнать, является ли организация "коллекторским агентством", МФО или кредитной (банковской), можно на официальных интернет-сайтах ФССП России (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/), а также ЦБ РФ (http://www.cbr.ru/; http://www.cbr.ru/credit/; https://www.cbr.ru/microfinance/registry/).    

   Обращаем Ваше внимание, что государственные органы имеют также и интернет-приёмные, размещенные на официальных интернет-сайтах. Подача документов через интернет-приёмные сократит время на почтовую пересылку.     

   Основополагающим законодательным актом, установившим правила осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности и обеспечивающим при этом защиту прав и законных интересов физических лиц, является Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон).

     Положения Закона устанавливают единые правила поведения кредитора и должника при осуществлении возврата просроченной задолженности.

 

    Напоминаем, что Закон не освобождает заёмщиков (должников) от исполнения обязательств, поэтому сами по себе требования кредиторов и лиц, действующих от их имени, предъявленные в рамках Закона, правомерны и сами по себе не могут рассматриваться как нарушение прав.

   Кредиторы и лица, действующие от их имени, имеют право контактировать с должником посредством личных встреч, телефонных переговоров, голосовых и смс- уведомлений, электронной и почтовой переписки.       

   Важным моментом являются следующие ограничения при взаимодействии с должником.

• Любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов в рабочие, и с 20 до 9 часов в выходные/праздничные дни (по местному времени), личные встречи могут осуществляться не чаще одного раза в неделю.  
• Телефонные переговоры допускаются не более одного раза в сутки, не более двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Следует отметить, что речь идет именно о состоявшихся телефонных переговорах, а не количестве "сброшенных, не отвеченных" звонков! Если Вы не ответили на звонок кредитора и между Вами и кредитором не состоялся диалог, сам по себе вызов не считается телефонными переговорами. Закон не регламентирует количество телефонных звонков, Закон регламентирует количество телефонных переговоров
• Сообщения (телеграфные, текстовые (смс), голосовые) разрешено направлять не более двух раз в сутки, четырёх раз в неделю и шестнадцати раз в месяц. Кредитору при любых контактах с должником запрещены угрозы причинения вреда здоровью или жизни, уничтожения или повреждения имущества.
• Не допускается оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц, как и не допускается вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера не исполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства.         
• Кроме того, следует отметить, что кредитор (его представитель) может осуществлять взаимодействие в целях возврата просроченной задолженности с третьими лицами (родственниками, соседями, коллегами должника и т.д.), но только с письменного согласия должника и отсутствия несогласия со стороны этих третьих лиц.

   Обращаем внимание, что лучшая защита от "коллектора" - взвешенный подход и оценка своей реальной платежеспособности при оформлении договора займа (кредитного договора). Поэтому ВСЕГДА читайте условия предоставления кредита (займа) и уточняйте существенные моменты, в том числе возможные способы урегулирования просроченной задолженности.

   Если же, в силу сложившихся обстоятельств, у Вас возникла просроченная задолженность, не уклоняйтесь от возврата задолженности, а также от общения с кредитором. Кредитор не меньше Вас заинтересован в достижении соглашения о порядке и способах погашения долга. Кредитор не заинтересован возвращать долг в судебном порядке или прибегать к услугам "коллекторских агентств". Для него это крайняя мера, требующая дополнительных финансовых и временных затрат. Поговорите с ним.

  Позвоните кредитору первыми. Узнайте возможные способы решения проблемы (отсрочка, реструктуризация и т.д.). Во многих кредитных организациях действуют соответствующие программы урегулирования вопросов задолженности. Предложите свои варианты. Начните диалог!

   Если Вы имеете займы и иные денежные обязательства, сохраняйте свои экземпляры документов, подписанных при оформлении займа, на период исполнения договора, а также в течении 3 лет после его исполнения. Храните все квитанции и расписки о погашении долга.

  Если вы заметили, что кредитор применяет неправомерные методы воздействия, фиксируйте вашу беседу с помощью диктофона (аудио - и видеофиксация общения). Как правило, предупреждение оппонента о том, что разговор будет записан, помогает оппоненту быть более корректным.

   Если Вам звонят слишком часто или в ночное время, фиксируйте точное время звонков, обратитесь к своему оператору связи, попросите у него распечатку (детализацию) звонков, содержащую время звонков, номера абонентов.

   При поступлении в Ваш адрес угроз причинения вреда здоровью или имуществу, угрозе убийством от лиц, осуществляющих действия по возврату просроченной задолженности, незамедлительно сообщайте об этом в правоохранительные органы по месту жительства (нахождения).

 При попытке неизвестных лиц, под видом проведения переговоров о возврате просроченной задолженности, проникнуть в Ваш дом, незамедлительно вызывайте сотрудников полиции, привлеките внимание соседей, которые станут свидетелями противоправных действий.

  При совершении микрофинансовыми или «коллекторскими» организациями действий по возврату просроченной задолженности в нарушение требований законодательства по возврату просроченной задолженности виновные лица могут быть привлечены к ответственности по статье 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

   Так, за нарушение микрофинансовой организацией требований законодательства о возврате просроченной задолженности для юридического лица предусмотрена ответственность в виде административного штрафа от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

  За нарушение «коллекторской» организацией требований законодательства о возврате просроченной задолженности для юридического лица предусмотрена ответственность в виде административного штрафа от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.   

   Напоминаем, что в случае осуществления с гражданином действий по возврату просроченной задолженности с нарушением норм Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», он вправе подать обращение в УФССП России по Саратовской области лично либо почтовой корреспонденцией по адресу: 410012, г. Саратов, Театральная пл., д. 11, а также через раздел «Интернет-приемная» на официальном сайте ведомства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В обращении заявителю рекомендуется указать контактный номер телефона для связи, адрес электронной почты, причины обращения, приложить детализацию телефонных переговоров (отметив номера, с которых осуществляются действия, направленные на возврат просроченной задолженности), скриншоты сообщений (смс, писем), аудиозаписи телефонных переговоров.